BANQUE MAROCAINE POUR LE COMMERCE ET L'INDUSTRIE COMMUNICATION FINANCIÈRE
Page 2 Communiqué : Résultats au 31 décembre 2022
Page 3 Communiqué : Faits marquants au 31 décembre 2022
Page 4 Communication financière :
Présentation et gouvernance du Groupe BMCI
Page 6 Résumé des principes et normes comptables IAS/IFRS appliqués par le Groupe BMCI
au 31 décembre 2022
Page 12 États financiers consolidés IAS/IFRS au 31 décembre 2022
Page 17 Communication financière : Comptes sociaux
Page 18 Note de présentation des règles
et principes comptables au 31 décembre 2022
Page 27 Extrait des États financiers consolidés BNP Paribas au 31 décembre 2022
ÉTATS AU 31 DÉCEMBRE 2022
COMMUNIQUÉ
Résultats au 31 décembre 2022
Le Groupe BMCI affiche, à fin décembre 2022, un Produit Net Bancaire Consolidé de3,05 milliards de dirhams, soit une hausse de 0,3% par rapport au 31 décembre 2021. Les Frais de Gestion Consolidés s'élèvent à 2,07 milliards de dirhams et le Coefficient d'Exploitation Consolidé s'améliore à 68%, soit une baisse de 213 pb par rapport au 31 décembre 2021.
Le Coût du Risque Consolidé s'est établi à 562 millions de dirhams, soit une baisse de 2,4% par rapport au 31 décembre 2021.
Le Résultat Avant Impôt Consolidé atteint 417 millions de dirhams et le Résultat Net Consolidé s'élève à 185 millions de dirhams.
PRODUIT NET BANCAIRE CONSOLIDÉ | 3,05 MILLIARDS DE DIRHAMS |
RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION CONSOLIDÉ | 982 MILLIONS DE DIRHAMS |
RÉSULTAT NET CONSOLIDÉ | 185 MILLIONS DE DIRHAMS |
COEFFICIENT D'EXPLOITATION CONSOLIDÉ | 68% |
CRÉDITS PAR CAISSE À LA CLIENTÈLE CONSOLIDÉS | 54,5 MILLIARDS DE DIRHAMS |
RATIO DE SOLVABILITÉ CONSOLIDÉ | 13,16% |
RATIO DE LIQUIDITÉ CONSOLIDÉ | 125% |
CRÉDITS PAR CAISSE À LA CLIENTÈLE CONSOLIDÉS (EN MMDH)
Les Crédits par Caisse à la Clientèle Consolidés ont atteint 54,5 milliards de dirhams à fin décembre 2022 contre 51,6 milliards de dirhams au 31 décembre 2021, soit une hausse de 5,6%.
DÉPÔTS DE LA CLIENTÈLE CONSOLIDÉS (EN MMDH)
Les Dépôts de la Clientèle Consolidés ont enregistré une hausse de 4,3%, pour atteindre 44,3 milliards de dirhams à fin décembre 2022 contre 42,4 milliards de dirhams au 31 décembre 2021.
Les ressources non rémunérées représentent 76% à fin décembre 2022.
ENGAGEMENTS PAR SIGNATURE CONSOLIDÉS (EN MMDH)
Les Engagements par Signature Consolidés se sont établis à 16,5 milliards de dirhams à fin décembre 2022, soit une baisse de -6,7% par rapport au 31 décembre 2021.
51,6 | 54,5 | 44,3 | ||||||
42,4 | ||||||||
31/12/2022 | 17,7 | |||||||
31/12/2021 | 31/12/2021 | 31/12/2022 | 16,5 | |||||
(EN MMDH) | (EN MMDH) | (EN MMDH) | 31/12/2021 | 31/12/2022 | ||||
+5,6% | +4,3% | -6,7% |
PRODUIT NET BANCAIRE (EN MMDH) | FRAIS DE GESTION CONSOLIDÉS (EN MMDH) | RÉSULTAT BRUT D'EXPLOITATION (EN MDH) |
Le Groupe BMCI a réalisé un Produit Net Bancaire Consolidé de | À fin décembre 2022, les Frais de Gestion Consolidés | Le Résultat Brut d'Exploitation Consolidé s'établit à 982 millions |
3,05 milliards de dirhams à fin décembre 2022 en hausse de | s'élèvent à 2,07 milliards de dirhams, contre 2,13 milliards | de dirhams à fin décembre 2022, soit une hausse de 7,5% par |
0,3% par rapport à fin décembre 2021, essentiellement du fait | de dirhams à fin décembre 2021 soit une baisse de 2,7%. | rapport à fin décembre 2021. |
de la hausse de la marge sur commissions et du résultat des | Par ailleurs, le Coefficient d'Exploitation Consolidé s'améliore | Au niveau des comptes sociaux, le Résultat Brut d'Exploitation |
opérations de marché respectivement de +8,8% et +11,6% avec | à 68%, soit une baisse de 213 pb par rapport au 31 décembre | est en baisse de 40,7% par rapport à fin décembre 2021. |
une baisse de -2% au niveau de la marge d'intérêts. | 2021. | Cette baisse est due principalement à l'impact exceptionnel |
Au niveau des comptes sociaux, le Produit Net Bancaire s'élève | sur l'exercice précèdent 2021 de l'opération de création et de | |
à 2,9 milliards de dirhams, en hausse de 1,5% par rapport à fin | cession de l'OPCI "CLEO PIERRE SPI-RFA". | |
décembre 2021. |
801 | 3,04 | 3,05 | 2,13 | 2,07 | ||||||||||
790 | ||||||||||||||
599 | 982 | |||||||||||||
31/12/2021 | 31/12/2022 | 487 | 31/12/2021 | 31/12/2022 | 914 | |||||||||
T4 2021 | T4 2022 | T4 2021 | 303 | 31/12/2021 | 31/12/2022 | |||||||||
T4 2022 | T4 2021 | 201 | T4 2022 | |||||||||||
(EN MDH) | (EN MMDH) | (EN MDH) | (EN MMDH) | (EN MDH) | (EN MDH) | |||||||||
-1,4% | +0,3% | -18,7% | -2,7% | +50,3% | +7,5% | |||||||||
COÛT DU RISQUE CONSOLIDÉ (EN MDH) | RÉSULTAT AVANT IMPÔTS (EN MDH) | RÉSULTAT NET (EN MDH) |
Le Coût du Risque Consolidé a enregistré une baisse de 2,4% à fin décembre 2022 par rapport à fin décembre 2021.
Le taux de couverture des créances par les provisions des comptes sociaux s'établit à 82,7%.
Le Groupe BMCI affiche un Résultat Avant Impôts Consolidé de 417 millions de dirhams à fin décembre 2022, soit une hausse de 18,9% par rapport à fin décembre 2021.
Pour les comptes sociaux, le Résultat Avant Impôts enregistre une baisse de 52,3% par rapport fin décembre 2021.
Cette baisse est due principalement à l'impact exceptionnel sur l'exercice précèdent 2021 de l'opération de création et de cession de l'OPCI "CLEO PIERRE SPI-RFA".
Le Résultat Net Consolidé s'est établi à 185 millions de dirhams à fin décembre 2022, soit une hausse de 10,8% par rapport à fin décembre 2021.
Au niveau des comptes sociaux, le Résultat Net s'établit à 244 millions de dirhams, soit une baisse de 53,1% par rapport à décembre 2021.
Cette baisse est due principalement à l'impact exceptionnel sur l'exercice précèdent 2021 de l'opération de création et de cession de l'OPCI "CLEO PIERRE SPI-RFA".
575 | 562 | 351 | 417 | |||||||||||||
31/12/2021 | 31/12/2022 | 185 | ||||||||||||||
150 | 31/12/2022 | 31/12/2021 | 167 | 31/12/2022 | ||||||||||||
149 | 31/12/2021 | 84 | ||||||||||||||
143 | ||||||||||||||||
T42021 | T42022 | T42021 | 10 | T42022 | T42021 | -22 | T42022 | |||||||||
(EN MDH) | ||||||||||||||||
(EN MDH) | (EN MDH) | (EN MDH) | (EN MDH) | (EN MDH) | ||||||||||||
+4,6% | -2,4% | +18,9% | +10,8% |
L'agence internationale de rating Fitch a confirmé au mois de février 2023 les ratings de la BMCI, traduisant sa solidité financière.
Pour rappel, ces notations sont parmi les meilleures obtenues à l'échelle nationale :
Note à long terme : AAA (mar) Perspective d'évolution de la note à long terme : Stable Note à court terme : F1+ (mar)
Contact communication financière : E-mail : bmci.commfi@bnpparibas.com • Tél. : +212 5 22 49 44 30
Pour consulter les résultats financiers de la BMCI : https://www.bmci.ma/nous-connaitre/le-groupe-bmci/communication-financiere/
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COMMUNIQUÉ
FAITS MARQUANTS AU 31 DÉCEMBRE 2022
GOUVERNANCE
Nomination de Hicham SEFFA
Le Conseil de Surveillance de la BMCI s'est réuni le 31 août 2022 sous la présidence de Jaouad Hamri et a décidé de nommer Hicham Seffa Directeur Général et membre du Directoire de la banque à compter du 1er novembre 2022. Depuis le 1er mars 2023, Philippe Dumel, appelé à occuper de nouvelles fonctions au sein du Groupe BNP Paribas, a cédé sa place à Hicham Seffa qui devient ainsi le nouveau Président du Directoire de la BMCI.
Le Conseil de Surveillance a également pris acte de la décision de Rachid Marrakchi, ancien Directeur Général, de faire valoir ses droits à la retraite dès le 31 décembre 2022.
Le Conseil de Surveillance a souhaité ses meilleurs vœux de succès à Hicham Seffa et a remercié très chaleureusement Rachid Marrakchi pour sa longue et fructueuse collaboration au sein de la BMCI, ainsi que Philippe Dumel pour la qualité du travail accompli durant son mandat. C'est sous leur impulsion que d'ambitieux projets stratégiques ont été lancés, visant à achever le remplacement du système d'information, accélérer la digitalisation et impulser un nouveau cycle de développement.
Nomination de François BENAROYA
Le Conseil de surveillance de la BMCI, qui s'est réuni le 22 février 2022, a décidé de coopter, en qualité de nouveau membre, François Benaroya, en remplacement de M. Benoit Cavelier, appelé à occuper de nouvelles fonctions au sein du Groupe BNP Paribas.
François Benaroya exercera ses fonctions pour la durée restant à courir du mandat de M. Benoit Cavelier, soit jusqu'à la date de l'Assemblée Générale Ordinaire annuelle appelée à statuer sur les comptes de l'exercice clos au 31 décembre 2023.
INNOVATION
Lancement de la première carte biométrique sur le marché marocain Courant 2022, la BMCI a lancé sa nouvelle solution innovante de paiement, la carte Visa Biométrique, mettant ainsi pour la première fois au Maroc un nouveau mode de paiement plus rapide et sécurisé à la disposition de ses clients.
En effet, la carte Visa Biométrique est une carte de débit (paiement et retrait) national et international, adossée au compte en dirhams, et offre également une option de paiement en différé. Elle est dotée d'un capteur d'empreinte digitale intégré, permettant à son détenteur de pouvoir se passer de composer son code PIN lors des paiements sur les Terminaux de Paiement Electroniques. Il suffira de poser le doigt sur la carte au moment de la transaction. Cette nouvelle technologie de moyen de paiement biométrique a pu voir le jour aujourd'hui avec la carte Visa Infinite, et pourra par la suite être déployée sur d'autres gammes de cartes Visa.
Lancement de « Woop », le premier bracelet NFC
Dans le cadre de l'amélioration continue de ses moyens de paiement et à l'écoute des tendances technologiques et besoins de ses clients, la BMCI a créé, en 2022, en partenariat avec visa, leader mondial des paiements numériques, un bracelet NFC qui répond pleinement à cette orientation. La BMCI a ainsi lancé le bracelet sans contact WOOP qui permet de régler ses achats au Maroc et à l'étranger, à hauteur des plafonds autorisés, via la fonctionnalité intégrée dite « Contactless » ou paiement(s) sans contact sur un terminal de paiement compatible avec cette fonctionnalité.
La BMCI muscle sa gamme de produits d'épargne
Désireuse de toujours optimiser les placements d'épargne de ses clients, la BMCI a renforcé au cours de l'année 2022, sa gamme Epargne en lançant deux nouveaux produits d'assurance multi-supports :
- « Patrimoine Optimis Multisupport » en partenariat avec Axa Assurance,
- « Allianz Selektissimo Kapital », en partenariat avec Allianz,
Ces contrats d'épargne offrent aux épargnants la liberté de diversifier leurs placements en épargne, en bénéficiant :
- d'une part, de la sécurité du fonds en dirhams où le capital est garanti avec un rendement à la fois compétitif et prudent ;
- et d'autre part, d'un fonds unité de compte (UC), adossé à des OPCVM (Actions, Obligations, Monétaires, Diversifiés), fonds performant et générant une meilleure rentabilité.
Lancement de la première édition du Think-Tank BMCI
En lien avec le projet de transformation de la BMCI qui met l'orientation client et l'expérience collaborateur au centre de nos priorités, a eu lieu en 2022 la création du THINK TANK dédié à la réflexion sur des thématiques relatives à l'amélioration du service client, de l'efficacité opérationnelle et de la culture d'entreprise.
Le projet se base sur une démarche participative appréciative incluant des ateliers de co-création animés en forum ouvert. Il vise à identifier des projets innovants et impactants relatifs à l'amélioration du service à la clientèle et à la banque de demain ; des projets devant être issus de thématiques exclusivement orientées client et touchant trois sujets prioritaires : Le service client, les processus, ou le pacte et la culture. Dans le cadre de l'édition 2022 de ce Think-Tank, cinq projets ont été identifiés en tant que projets innovants relatifs à l'amélioration du service à la clientèle et à la banque de demain.
ENGAGEMENT ET FINANCE DURABLE
Sustainable Finance Forum : La BMCI pour une finance responsable
La Finance durable étant un des piliers de la stratégie du Groupe BNP Paribas, la BMCI a organisé, le 15 Juin 2022 à Rabat, la première édition du Forum de la Finance Durable.
Cette édition a connu la participation de plusieurs acteurs économiques marocains, engagés dans les secteurs de la transition énergétique, la santé, l'entrepreneuriat féminin et à impact positif et l'inclusion financière, qui ont pu échanger sur leur vision d'une croissance durable et responsable à travers trois principaux panels : « Les financements ESG : Les attentes et les enjeux pour le Maroc », « Financer la santé, quels enjeux et quelles solutions ? » et « L'accompagnement de l'entrepreneuriat à impact positif : freins et opportunités, de l'incubation à l'émergence d'acteurs économiques du changement ».
Financement SLL : La BMCI pionnière
Signé fin 2022, le premier "Sustainable Linked Loan"(SLL) a été accordé par la BMCI à Equatorial Coca-Cola Bottling Company (ECCBC), principal producteur, embouteilleur et distributeur des produits Coca-Cola en Afrique du Nord et de l'Ouest, pour financer l'acquisition de la société Atlas Bottling Company (ABC). A travers le lancement de ce premier SLL, la BMCI, qui place la Finance Durable au cœur du modèle de croissance, réaffirme son ambition de se positionner en tant qu'acteur majeur du financement et de la transition énergétique, de l'économie circulaire et de l'inclusion sociale. Pour cela, la Banque s'appuie sur 4 piliers : le développement des compétences ESG, le développement d'une offre de produits et services durables, la maitrise des risques ESG ainsi que le monitoring et le reporting sur les sujets ESG.
La BMCI, acteur engagé pour l'art créatif
Depuis 2008, la Fondation BMCI s'est appliquée à évoluer dans le respect des engagements pris par la BMCI en tant que banque citoyenne depuis les années
- Elle mène une politique forte de responsabilité sociale et s'engage dans un Maroc qui change, où la solidarité est une valeur essentielle. Elle accompagne la vie de projets dans plusieurs domaines, notamment de l'art, de la peinture et de la création. C'est dans ce sens que la Fondation BMCI a pu soutenir
- expositions pendant l'année 2022 : Exposition de tableaux « L'Art au Féminin » avec la participation de plusieurs artistes marocains et étrangers et de la galerie « Art4You », l'exposition de photos « Casablanca vue d'en haut » réalisées par Adnane Zemmama avec la galerie « Art First » et l'exposition « Terra » réalisée également avec un groupe d'artistes sous le thème de l'écologie et la galerie « Arty Box ».
A travers sa Fondation, la BMCI réitère son soutien à des associations engagées En 2022, la Fondation BMCI a continué à soutenir des associations marocaines porteuses de projets engagés. La BMCI ainsi soutenu l'Association Al Jisr pour son projet d'un nouveau bibliobus entièrement équipé en livres et matériels didactiques qui sillonnera plusieurs villes du Maroc pour le renforcement des activités de l'association pour le soutien scolaire et l'encouragement des jeunes à la lecture.
La Fondation BMCI a également prêté main forte à l'Association Jood pour l'acquisition d'un camion-fourgon afin d'assurer les aspects logistiques liés aux activités de Jood. Ce nouveau véhicule viendra palier aux besoins coûteux de transport de denrées pour le ravitaillement alimentaire des sans-abris vers les différentes antennes de Jood à Casablanca, Rabat, Marrakech, El Jadida et Tanger.
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COMMUNICATION FINANCIÈRE |
Présentation et gouvernance du Groupe BMCI |
PRÉSENTATION ET GOUVERNANCE
DU GROUPE BMCI
LE CONSEIL DE SURVEILLANCE
Suivant l'article 15 des statuts de la BMCI, le Conseil de Surveillance est composé de trois membres au moins et de quinze membres au plus.
Sur le plan de la gouvernance, l'Assemblée Générale réunie le 07 juin 2022 a donné quitus entier aux membres du Directoire, du Conseil de Surveillance et aux Commissaires aux Comptes, les Cabinets Deloitte Audit et PwC Maroc, pour l'accomplissement de leurs mandats respectifs pendant l'exercice écoulé. L'assemblée Générale a également ratifié la cooptation par le Conseil de Surveillance de la BMCI de M. François Benaroya, en qualité de membre du conseil, et ce pour la durée restante du mandat de M. Benoît Cavelier, démissionnaire, dont le mandat expirera à la date de l'Assemblée Générale Ordinaire appelée à statuer sur les comptes de l'exercice clos au 31 décembre 2023.
Dans le même sens, lors de sa réunion tenue le 16 décembre 2022, le Conseil de Surveillance a pris acte de la désignation M. Abdelmajid Fassi Fihri en tant que nouveau représentant permanent de BNP Paribas IRB Participations, en remplacement de M. Didier Mahout, à compter du 1er janvier 2023. Il siégera également au niveau du comité des risques du Conseil de Surveillance. Le Conseil a également coopté M. Gilbert Coulombel, pour la durée restante du mandat de M. Alain Fonteneau, ayant démissionné de ses fonctions de membre du Conseil de Surveillance à compter du 31 décembre 2022. M. Coulombel sera également membre du Comité d'Audit.
En matière de fonctionnement, le Conseil de Surveillance a mené un exercice d'auto-évaluation qui a permis d'apprécier son fonctionnement et celui de ses Comités Spécialisés et d'identifier les axes de progrès appropriés.
Date de | ||||
Nom | Qualité | |||
nomination | ||||
M. Jaouad HAMRI | Président - Membre indépendant | 28-mai-15 |
Expiration du mandat
AGO statuant sur les comptes de l'exercice clos le 31 décembre 2023
M. Michel PEBEREAU | Vice-Président - État-major comité direct mandataire | 27-mai-04 | AGO statuant sur les comptes de |
social au sein de BNP Paribas | l'exercice clos le 31 décembre 2023 | ||
Mme Janie LETROT | Membre indépendant - Président du Comité d'Audit | 28-mai-15 | AGO statuant sur les comptes de |
l'exercice clos le 31 décembre 2023 | |||
Mme Dounia TAARJI | Membre indépendant - Présidente du Comité des Risques | 28-mai-15 | AGO statuant sur les comptes de |
l'exercice clos le 31 décembre 2023 | |||
M. Christian DE CHAISEMARTIN | Membre - Responsable des risques IRB | 21-juin-18 | AGO statuant sur les comptes de |
au sein de BNP Paribas | l'exercice clos le 31 décembre 2023 | ||
M. François BENAROYA | Membre | 22 février-22 | AGO statuant sur les comptes de |
l'exercice clos le 31 décembre 2023 | |||
M. Gilbert COULOMBEL | Membre | 16 déc-22 | AGO statuant sur les comptes de |
l'exercice clos le 31 décembre 2023 | |||
M. Yves MARTRENCHAR | Membre - État-major Comité de direction | 28-mai-15 | AGO statuant sur les comptes de |
Ressources Humaines Groupe au sein de BNP Paribas | l'exercice clos le 31 décembre 2023 | ||
M. Jean-Paul SABET | Membre - Responsable zone géographique IRB | 21-juin-18 | AGO statuant sur les comptes de |
au sein de BNP Paribas - Président du CNRG | l'exercice clos le 31 décembre 2023 | ||
AXA Assurance Maroc, Représentée | AGO statuant sur les comptes de | ||
par Mme. Meryem Chami | Membre | 26-mai-06 | |
l'exercice clos le 31 décembre 2023 | |||
depuis le 19 octobre 2020 | |||
BNP Paribas IRB Participations, | AGO statuant sur les comptes de | ||
représentée par M. Abdelmajid Fassi-Fihri, | Membre | 26-mai-06 | |
l'exercice clos le 31 décembre 2023 | |||
depuis le 18 novembre 2022 | |||
TROIS COMITÉS
RATTACHÉS AU CONSEIL DE SURVEILLANCE
COMITÉ D'AUDIT
COMITÉ DES RISQUES
COMITÉ DES NOMINATIONS, DES RÉMUNÉRATIONS ET DU GOUVERNEMENT D'ENTREPRISE
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BMCI - Banque Marocaine pour le Commerce et l'Industrie SA published this content on 31 March 2023 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 31 March 2023 12:44:18 UTC.
