CIC : Rapport annuel 2016

document de référence & rapport financier annuel

2016

Le présent document de référence a été déposé auprès de l'Autorité des marchés financiers le 19 avril 2017 conformément à l'article 212-13 du règlement général de l'Autorité des marchés financiers. Il pourra être utilisé à l'appui d'une opération financière s'il est complété

par une note d'opération visée par l'Autorité des marchés financiers. Ce document a été établi par l'émetteur et engage la responsabilité de ses signataires.

Le mot

du Président

Nos métiers changent, le CIC se transforme

Dans un contexte de profonde mutation, le groupe a poursuivi en 2016 le développement de son activité commerciale en proposant à ses 4,9 millions de clients des produits de la banque, de l'assurance et du service qui répondent spécifiquement à l'évolution de leurs besoins. Dans un contexte de taux bas, de pression réglementaire et de forte concurrence, cette stratégie se traduit par des progressions significatives en crédits et en dépôts, mais aussi en assurance, téléphonie et télésurveillance.

Le groupe CIC conclut son exercice sur un résultat net comptable de 1 361 millions d'euros en progression de 21,8 %.

Porté par une technologie de pointe, le groupe CIC a continué de placer la relation client, qu'elle soit physique ou digitale, au cœur de son activité. Témoin de ces évolutions, la refonte, en 2016, de son site Internet pour proposer un espace client plus fonctionnel et une offre claire de produits et services adap- tés à tous les métiers.

Banque des professionnels et des entreprises - il est la banque d'une entreprise sur trois - le groupe CIC a continué de mettre sa dynamique de développement au service de la vitalité de l'économie réelle afin de soutenir simultanément la croissance, la productivité, la rentabilité et l'emploi. C'est par exemple grâce à cette politique que les agences « entreprises » proposent des contrats d'assurance santé qui évitent à leurs salariés l'avance de leurs frais de santé.

Banque des particuliers et des associations, le groupe CIC a continué d'accompagner le développement de projets ancrés dans le quotidien de ses clients et dans la société d'aujourd'hui et de demain, en développant notamment une gamme complète de produits et de services adaptés à tous les moments de la vie. Le lancement de « CIC auto » en 2016 permet ainsi aux clients de profiter de tarifs négociés à l'achat auprès d'un réseau de concessionnaires, tout comme il donne le choix entre formules de financement amortissable et d'assurances.

Le groupe CIC se distingue en réussissant le pari d'allier innovation technologique et respect du client avec toujours la même ambition : construire à long terme, au bénéfice de l'économie réelle. Pour ce faire, il s'appuie sur la mobilisation et le professionnalisme de ses collaborateurs qui accompagnent leurs clients au quotidien en mettant la technologie au service d'une relation de confiance.

Cette réussite, il la doit aussi à son appartenance à un groupe solide, le groupe Crédit Mutuel, classé 1rebanque française et 4ebanque de la zone euro au terme des tests de résistance (scenario défavorable) de la Banque centrale européenne de 2016 pour son ratio de solvabilité CET1.

Fort de l'engagement et de la compétence de ses collaborateurs, porté par sa capacité d'innovation technologique au service de l'économie réelle et de la vitalité des territoires et soucieux du maintien d'une relation forte avec ses clients dans un monde complexe, le groupe CIC aborde l'avenir avec confiance et détermination.

Nicolas Théry

soMMAIrE

1. Profil du CIC

2. Chiffres-clés consolidés

3. Organigramme simplifié

1

12 Métiers

29 Coordonnées du réseau

1. Historique du CIC

2. Capital

36 Marché des titres de l'émetteur

39 Rapport des commissaires aux comptes sur la rémunération des titres participatifs

2

42 Conseil d'administration

52 Rémunération des mandataires sociaux

54 Rémunérations variables des professionnels « preneurs de risques »

56 Rapport du président du conseil d'administration à l'assemblée générale des actionnaires du 24 mai 2017 sur les conditions

de préparation et d'organisation des travaux du conseil et sur les procédures de contrôle interne

68 Rapport des commissaires aux comptes établi en application de l'article L.225-235 du Code de commerce, sur le rapport du président du conseil d'administration du CIC

70 Rapport spécial des commissaires aux comptes sur les conventions et engagements réglementés

3

74 Comptes consolidés

1. Rapport des commissaires aux comptes sur les comptes consolidés

2. Comptes sociaux

258 Rapport des commissaires aux comptes sur les comptes annuels

4