Buckle Up : Comment les investisseurs peuvent faire face aux turbulences des crypto-monnaies

30/06/2022 | 06:09

Lorsque Doug Milnes a commencé à acheter des cryptomonnaies en janvier de cette année, il avait l'impression qu'elles pouvaient devenir une toute nouvelle classe d'actifs pour les investisseurs.

À l'heure actuelle, ce que cela lui fait ressentir est extrêmement déstabilisant.

Ce cadre en marketing de Summit, dans le New Jersey, explique que ses avoirs, y compris un certain nombre de cryptomonnaies différentes comme l'ethereum, ont baissé d'environ 60 % par rapport au moment où il a acheté. Ce qui représentait 2 % de son portefeuille se situe maintenant autour de 0,8 % - ce qui lui fait se demander s'il doit s'accrocher, se diriger vers la sortie ou acheter la baisse.

"La crypto a connu un certain nombre de booms et de bustes au fil du temps, et il est difficile de savoir si cette fois-ci est différente", dit Milnes. "Je ne sais pas si mes sentiments obscurcissent mon jugement. Il est difficile de se sentir confiant quant à ce qu'il faut faire ensuite."

Cela a certainement été une année harassante pour la crypto, et Milnes n'est pas le seul à essayer de donner un sens aux graphiques en chute libre. La capitalisation boursière totale des actifs crypto est passée de près de 3 000 milliards de dollars en novembre 2021 à environ 900 milliards de dollars au 29 juin, selon le tracker CoinMarketCap.

Pendant ce temps, le bitcoin - la cryptomonnaie dominante - est passé d'un sommet de plus de 67 000 $ à son niveau actuel juste en dessous de 20 000 $.

"Certaines personnes ont constitué leurs portefeuilles dans l'euphorie de ces dernières années, sans trop réfléchir à un plan plus large", a déclaré Christine Benz, directrice des finances personnelles pour la société de recherche en investissement Morningstar. Les pertes récentes, ajoute-t-elle, sont une bonne incitation à se poser certaines questions, notamment quel niveau de risque pouvez-vous prendre et quel type de pertes pouvez-vous supporter ?

"Si vous n'êtes pas passé par ce processus en amont, cela vaut la peine d'y réfléchir maintenant", a déclaré Benz.

Bien sûr, la crypto n'est pas la seule à traverser de fortes turbulences en 2022. Les marchés boursiers ont officiellement plongé en territoire baissier plus tôt en juin - le S&P 500 est en baisse de plus de 19 % depuis le début de l'année à la date de mercredi, et le Nasdaq est en baisse de plus de 28 % sur cette période.

En raison de la nature unique de la crypto-monnaie, les sceptiques comparent tout mouvement actuel à "fermer la porte de la grange après que le cheval se soit emballé", a déclaré Peter Palion, président de Master Plan Advisory à East Norwich, New York. "Sauf qu'à bien y réfléchir, un cheval est une chose réelle avec une valeur réelle, et la crypto - comme l'a dit John Paulson - est une offre limitée de rien."

Quelle que soit votre position personnelle sur la crypto, la clé pour gérer les mouvements extrêmes du marché est d'avoir un plan en place, afin de ne pas agir par pure panique. Voici quelques conseils des experts :

RÉÉVALUEZ VOTRE TOLÉRANCE AU RISQUE

Si la chute des crypto-monnaies de cette année vous a fait prendre conscience que vous n'êtes pas équipé pour faire face à de telles fluctuations, alors ne prenez pas encore plus de risques.

Après tout, ce n'est pas parce que de lourdes pertes ont été enregistrées que cela exclut d'autres pertes à venir. "Si vous vous trouvez indûment ébranlé, peut-être n'êtes-vous pas un bon candidat pour détenir cette classe d'actifs", a déclaré Benz. "Il n'y a pas de honte à cela".

AMORTIR LES PERTES

Cela peut sembler être un réconfort froid, mais si vous avez perdu de la valeur dans des transactions crypto, vous pouvez amortir un certain montant le 15 avril.

"Pour les clients qui ont une position importante en crypto, nous recommandons d'utiliser cette période pour récolter des pertes fiscales", a déclaré Kevin Lum, fondateur et PDG de Foundry Financial à Los Angeles.

Les pertes fonctionnent de la même manière que pour les actions, a déclaré Lum. Si vos pertes dépassent le total de vos gains en capital pour l'année, vous pouvez déduire jusqu'à 3 000 $ de votre revenu ordinaire. "Les pertes supérieures à 3 000 $ peuvent être reportées jusqu'au décès pour compenser les gains futurs."

LIMITEZ LA RÉPARTITION DU PORTEFEUILLE

Comme pour tout investissement plus spéculatif, il est sage de le limiter à un certain pourcentage de vos avoirs - un "seau" particulier qui ne submergera pas le reste de votre portefeuille.

"Un bon cadre consiste à fixer un seuil supérieur", a déclaré Benz. "Pensez à tous vos actifs spéculatifs dans leur totalité, et accordez-leur une position de 5 ou 10 % dans votre portefeuille - qu'il s'agisse de crypto, ou de métaux précieux, ou de sociétés à microcap, ou de n'importe quoi d'autre."

Par exemple, même si le portefeuille crypto de Doug Milnes a été sauvé, ce n'est pas comme s'il avait parié tout son avenir dessus.

"Il y a beaucoup d'incertitude sur ce qu'il faut faire ensuite, mais au moins je ne m'inquiète pas pour ma retraite", a-t-il déclaré. "Mon conseil aux autres investisseurs en crypto serait de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier".

© Zonebourse avec Reuters 2022
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