L'organisme de surveillance, qui ne supervise pas actuellement les sociétés ou les produits BNPL, publiera des directives ou une règle pour aligner les normes du secteur sur celles des sociétés de cartes de crédit, a-t-il déclaré. L'agence a également déclaré qu'elle mettrait en œuvre des examens de supervision appropriés.
Cette évolution sera un coup dur pour le secteur, qui est déjà sous pression en raison de la hausse des coûts de financement et de la baisse des dépenses de consommation des Américains en période d'inflation galopante.
Elle marque également une offensive majeure pour le directeur du CFPB, Rohit Chopra, qui s'est engagé à examiner minutieusement les entreprises axées sur la technologie, car elles empiètent de plus en plus sur le secteur financier traditionnel.
"Aux États-Unis, nous avons généralement eu une séparation entre la banque et le commerce, mais au fur et à mesure que des pratiques commerciales de type big tech sont adoptées dans le domaine des paiements et des services financiers, cette séparation peut s'envoler", a-t-il déclaré aux journalistes.
LA PANDÉMIE A POPULARISÉ LES SOCIÉTÉS "BUY-NOW, PAY LATER" (ACHETEZ MAINTENANT, PAYEZ PLUS TARD)
Les services BNPL, qui permettent aux consommateurs de fractionner le paiement de leurs achats en plusieurs versements, ont explosé en popularité lorsque les Américains se sont tournés vers les achats en ligne pendant la pandémie de coronavirus. Les fournisseurs facturent aux détaillants en ligne des frais pour chaque transaction.
À la suite d'une enquête menée l'année dernière, le CFPB a constaté que les fournisseurs de BNPL, Affirm Holdings, Block's Afterpay, Klarna, PayPal et l'australien Zip Co, ont été à l'origine de 180 millions de prêts combinés en 2021, pour un total de 24,2 milliards de dollars, soit une augmentation annuelle de plus de 200 % par rapport à 2019.
Dans son rapport, le CFPB a toutefois déclaré qu'il craignait que leurs produits ne présentent des risques pour les consommateurs, soulignant un manque de divulgations standardisées dans les cinq entreprises étudiées et la possibilité pour les consommateurs de devenir surendettés.
En particulier, le CFPB a déclaré que parce que les fournisseurs de BNPL ne donnent pas de données aux agences d'évaluation du crédit, les créanciers pourraient avoir une image incomplète du passif d'un emprunteur, y compris des prêts BNPL dans des sociétés rivales.
L'agence a également pointé du doigt la collecte de données sur les clients comme un risque pour les consommateurs, et a déclaré qu'elle commencerait à identifier les pratiques de surveillance des données que les sociétés BNPL devraient éviter.
Dans une déclaration, un porte-parole d'Affirm a déclaré que sa priorité absolue était de "donner du pouvoir aux consommateurs en leur offrant un moyen sûr, honnête et responsable de payer en temps voulu, sans frais de retard ni frais cachés."
"Aujourd'hui représente un grand pas en avant pour les consommateurs et la finance honnête, et nous sommes encouragés par les conclusions du CFPB à la suite de son examen", a déclaré le porte-parole, notant que le rapport du CFPB reconnaît que BNPL impose des coûts nettement inférieurs aux consommateurs par rapport aux produits de crédit traditionnels.
Un porte-parole de Klarna a déclaré que la société "s'engage à assurer le bien-être financier et à protéger les consommateurs par le biais de l'innovation industrielle et d'une réglementation proportionnée."
"Nous sommes heureux que le CFPB ait reconnu la valeur que BNPL apporte aux consommateurs, notamment l'accès au crédit, la facilité d'utilisation et les coûts réduits, en particulier en période de difficultés économiques", a déclaré un porte-parole de Zip.
Penny Lee, PDG de la Financial Technology Association, un groupe commercial qui représente Afterpay, Klarna, PayPal et Zip, a déclaré dans un communiqué que le rapport indiquait clairement que BNPL est une alternative compétitive aux produits de crédit à taux d'intérêt élevé.
"Nous sommes impatients de continuer à travailler avec des régulateurs comme le CFPB pour faire avancer les résultats positifs pour les consommateurs", a-t-elle ajouté.
Le CFPB a été créé à la suite de la crise financière de 2008 pour sévir contre les créanciers prédateurs, tels que les sociétés de crédit hypothécaire et les prêteurs sur salaire.
Bien que l'agence n'ait pas traditionnellement supervisé les sociétés BNPL, M. Chopra a déclaré à Reuters en juillet qu'il pensait avoir le pouvoir de réglementer les activités des sociétés lorsqu'elles sont similaires à celles des sociétés de services financiers traditionnelles.
Les sociétés BNPL sont susceptibles de combattre cette affirmation, cependant.
Les cours des actions des sociétés publiques de type "buy-now, pay-later" ont été sous pression cette année, Affirm ayant perdu plus de 75 % et Zip 79 %. L'évaluation de Klarna a plongé d'environ 85 % en juillet.
