L'industrie a connu un énorme essor pendant la pandémie de COVID-19, les consommateurs confinés chez eux ayant opté pour les achats en ligne, une tendance qui a incité les géants des paiements numériques tels que Block Inc et PayPal Holdings Inc à se développer davantage dans le secteur.

Cependant, l'incertitude actuelle des perspectives macroéconomiques due aux troubles géopolitiques, à la hausse rapide des taux d'intérêt et à l'inflation galopante a frappé le secteur autrefois très performant.

Les évaluations de certains des plus grands acteurs de l'espace ont chuté cette année après une année 2021 exceptionnelle. Les actions d'Affirm Holdings Inc ont plongé de plus de 70 %, tandis que le rival suédois Klarna a réduit sa valorisation de plus de 80 %, passant de 46 milliards de dollars l'année dernière à 6,7 milliards de dollars.

Mais la clientèle américaine de BNPL devrait croître de 27 % entre 2022 et 2025, selon l'étude.

Environ 84 % de plus de 2 000 personnes interrogées ont déclaré que le modèle BNPL leur permet d'acheter des articles qu'ils ne pourraient pas acheter autrement, tandis que 39 % ont déclaré qu'ils payaient "régulièrement" des frais de retard en raison de paiements manqués.

"Les utilisateurs mettent également leurs paiements BNPL sur leurs cartes de crédit, mettant en place un effet doublement effrayant dans lequel les personnes licenciées seront frappées par des frais doubles et n'auront aucune voie pour rembourser leurs dettes", a déclaré Hugh Tallents, associé principal et responsable de la pratique des services financiers chez cg42.

"BNPL opère actuellement en dehors du système de crédit traditionnel. Les gens n'y pensent pas comme à une dette et ils ne peuvent pas suivre le montant total qu'ils détiennent."

L'industrie BNPL reste populaire parmi les jeunes consommateurs, dont beaucoup ont du mal à épargner et à atteindre leurs objectifs financiers, et largement non réglementée aux États-Unis, l'un de ses plus grands marchés.