Lancée en 2014 en tant que plateforme de négociation d'actions, Wealthsimple dispose actuellement de 15 milliards de dollars canadiens (11,9 milliards de dollars) d'actifs. Elle a ajouté le trading de cryptomonnaies en août 2020 avec Bitcoin et Ethereum, et a depuis ajouté d'autres pièces, des portefeuilles hébergés et des capacités de transfert vers l'intérieur, et a déclaré qu'elle avait l'intention de permettre les retraits.

L'avantage du premier arrivé sur le marché des crypto-monnaies a permis à Wealthsimple de pénétrer dans une tranche étroite de l'industrie financière canadienne qui n'est pas dominée par les "six grandes" banques.

"Nous comprenons qu'une partie de l'attrait de cette classe d'actifs (est) d'utiliser l'actif, pas simplement d'y investir ou de spéculer dessus, donc nous allons soutenir cela", a déclaré Blair Wiley, directeur juridique de Wealthsimple, dans une interview. "Nous examinons ... comment nous pouvons devenir plus agiles, plus connectés aux blockchains publiques comme une priorité stratégique clé."

Il a refusé de fournir un calendrier pour y parvenir, ou l'investissement nécessaire pour étendre les capacités crypto de Wealthsimple, détenu à 43% par Power Corp du Canada.

Les cryptomonnaies sont notamment utilisées comme alternatives aux monnaies fiduciaires, pour les transferts de fonds sans intermédiaires ni frais de transfert, et pour l'utilisation de contrats intelligents, qui s'exécutent automatiquement lorsque les conditions énoncées sont remplies.

Des entreprises comme Tesla Inc. et PayPal Holdings ont commencé à les accepter, mais la spéculation et le commerce restent de loin leur utilisation la plus populaire.

Wealthsimple aurait un avantage lorsqu'elle proposera un jour une utilisation dans le monde réel, car "elle a déjà capté un marché de personnes intéressées par le commerce", a déclaré Anne Connelly, maître de conférences à l'Université de Boston, spécialisée dans les cryptomonnaies et la blockchain.

Au 11 janvier, le Canada comptait quatre autres sociétés de cryptomonnaies enregistrées auprès des organismes de réglementation des valeurs mobilières, toutes axées uniquement sur les actifs numériques, contrairement à Wealthsimple, qui est bien connue des utilisateurs qui négocient d'autres actifs. Le Canada s'est attaché à réglementer les cryptomonnaies principalement comme des valeurs mobilières.

CONFORMITÉ RÉGLEMENTAIRE

La récente tendance à la baisse des cryptomonnaies met en évidence les avantages d'une réduction de la dépendance à l'égard des transactions, a déclaré Katrin Tinn, professeure adjointe de finance à l'Université McGill, ajoutant que la familiarité et la facilité d'utilisation de Wealthsimple constituent un grand attrait pour les nouveaux utilisateurs de cryptomonnaies par rapport aux autres sites.

Mais cela pourrait remettre en cause l'ajout de fonctionnalités plus complexes.

Par exemple, "si la société conserve les clés privées des utilisateurs ou les empêche d'envoyer leur cryptomonnaie ailleurs, elle vend la vision de la cryptomonnaie sans en offrir les véritables avantages", a déclaré M. Connelly.

Le projet de Wealthsimple de permettre les retraits de cryptomonnaies le rapproche de son objectif, a déclaré Andreas Park, professeur de finance et cofondateur du LedgerHub, laboratoire de recherche sur la blockchain de l'Université de Toronto.

Mais à mesure que la réglementation évolue, Wealthsimple "devra continuer à consacrer des ressources considérables pour renforcer sa présence dans le domaine des cryptomonnaies et pour assurer la conformité réglementaire", a déclaré Matthew Burgoyne, associé spécialisé dans les cryptomonnaies et les blockchains chez McLeod Law.

Alors que des institutions comme la Commonwealth Bank of Australia et la BBVA d'Espagne, ainsi que des plateformes de négociation, dont la société américaine Robinhood Markets Inc, ont adopté les cryptomonnaies, les banques canadiennes ont surtout interdit l'utilisation de cartes de crédit pour les achats de cryptomonnaies et évité de traiter avec les entreprises connexes.

Bien que cela limite l'utilisation des cryptomonnaies, cela permet à Wealthsimple de s'implanter. Les clients s'inscrivant au produit Trade de Wealthsimple, qui inclut les cryptomonnaies, ont triplé en 2021, selon les données de l'entreprise.

"L'accent devrait être mis sur ce que la crypto / blockchain peut faire, et non sur le fait que ces jetons sont de bons investissements", a déclaré Park. C'est une "bien meilleure stratégie, tournée vers l'avenir".

(1 $ = 1,2627 dollar canadien)