Toronto Dominion Bank : Comment vous préparer pour votre prochaine rencontre avec votre conseiller

Au cours des derniers mois, les finances de beaucoup de Canadiens ont été ébranlées par les événements sans précédent découlant de la pandémie de COVID-19.

Maintenant que les gouvernements commencent à rouvrir leur économie, de nombreux Canadiens pensent à l'avenir et réévaluent leur situation financière. Beaucoup de gens se tournent donc vers leur conseiller pour mieux comprendre leur situation financière actuelle, réévaluer leurs objectifs à court et à long terme, et décider des prochaines étapes.

Que vous ayez eu à piger dans vos économies, à reporter vos versements hypothécaires ou à ajuster vos plans de retraite, voici quelques éléments dont vous devriez tenir compte avant de prendre votre prochain rendez-vous avec un conseiller afin d'en tirer profit au maximum.

Rassemblez et examinez vos documents financiers avant votre rendez-vous

Selon Alex Hébert-Ben Dhaou, gestionnaire, Services financiers personnels de la TD à Montréal (Québec), c'est une bonne idée de rassembler tous les documents financiers pertinents avant votre rendez-vous avec votre conseiller, mais il est aussi utile de prendre le temps de les examiner et de vérifier l'état de vos placements.

« La pandémie de COVID-19 a eu des répercussions sur divers aspects de nos vies quotidiennes, y compris sur nos finances et nos placements », explique M. Hébert-Ben Dhaou.

Si c'est votre cas, il serait utile de préparer la documentation ci-dessous sur vos comptes financiers et de placement afin de l'avoir en main pendant votre rendez-vous avec votre conseiller. Voici des exemples de documents à préparer (liste non exhaustive) :

• Documents fiscaux
• Relevés de prêt hypothécaire
• Documents d'assurance maladie ou d'assurance collective
• Relevés de fonds commun de placement
• Relevés de CELI et de REER
• Relevés de REEE
• Polices d'assurance
• Copie du budget de votre ménage (si vous en avez un)

Dressez la liste des questions que vous souhaitez poser

Généralement, votre conseiller dirigera la rencontre et vous posera des questions pour mieux comprendre vos besoins actuels et vos objectifs personnels. Il est toutefois important de préparer la liste des questions pour lesquelles vous souhaitez obtenir des réponses.

« Tirez profit des connaissances de votre conseiller pour vous aider à clarifier l'information financière qui vous préoccupe », recommande M. Hébert-Ben Dhaou.

Voici une liste de questions importantes que les clients pourraient poser à leur conseiller selon M. Hébert-Ben Dhaou :

• Est-ce que ma stratégie de placement actuelle s'aligne toujours sur mes objectifs personnels?
• Quels types de produits de placement seraient appropriés considérant mes objectifs, mon horizon de placement, mes connaissances et ma tolérance au risque?
• En ce qui concerne les marchés, à quoi devrais-je porter une attention particulière au cours de l'année?
• En fonction de mon budget et de mes dépenses mensuelles, combien devrais-je mettre de côté pour établir un fonds d'urgence?
• Si je souhaite acheter ou vendre des biens immobiliers, qu'est-ce que je dois savoir en ce moment?

Souvenez-vous : il n'y a pas de mauvaises questions.

« N'ayez pas peur de poser toutes vos questions pour clarifier les conseils et les recommandations de votre conseiller afin de vous assurer de bien les comprendre. Poser les questions qui vous semblent évidentes ou naïves pendant votre rencontre individuelle permet d'éviter les malentendus », précise M. Hébert-Ben Dhaou.

Soyez disposé à réévaluer vos objectifs et vos plans financiers

Beaucoup de choses ont changé depuis le début de la pandémie de COVID-19 en mars 2020 et la mise en place de mesures gouvernementales visant à assurer la santé et la sécurité du public partout dans le monde.

« Les types de questions que mes clients me posent ont radicalement changé en quelques mois. Certains de mes clients, comme beaucoup d'autres Canadiens, ont perdu leur emploi ou des heures de travail, ce qui a créé un climat de stress et d'instabilité dans leur ménage. Étant donné leur situation, leurs questions sont davantage axées sur la façon de gérer leurs dépenses mensuelles plutôt que d'investir pour atteindre des objectifs immédiats », explique M. Hébert-Ben Dhaou.

À la lumière des répercussions financières de la COVID-19 sur de nombreux ménages canadiens, la TD a récemment lancé Conseils TD Prêts pour vous, une initiative visant à aider les gens à remettre leurs finances sur les rails. Offrant conseils personnalisés, renseignements bancaires généraux et outils en ligne, Conseils TD Prêts pour vous est orienté vers les besoins actuels des clients et l'évolution de leur situation financière.

« Si vous êtes contraint d'ajuster vos finances en raison d'une perte d'emploi ou d'une réduction des heures de travail en ce moment, il pourrait être judicieux de revoir vos dépenses mensuelles et de prioriser les dépenses non facultatives qui sont essentielles, comme vos paiements hypothécaires, automobiles ou de carte de crédit, et de mettre de côté vos objectifs de placement et d'épargne pour un moment, au moins en ce qui concerne vos objectifs à court terme », conseille M. Hébert-Ben Dhaou.

Faire preuve d'ouverture et d'honnêteté aide votre conseiller à répondre à vos préoccupations financières immédiates, qu'elles concernent vos objectifs de placement à long terme ou vos dépenses courantes. Ainsi, il pourra vous aider à trouver une solution adaptée à votre situation.