Les crédits carbone - qui découlent de pratiques telles que la plantation d'arbres et la préservation de la biodiversité pour compenser les émissions de carbone - sont considérés comme un élément crucial du plan mondial visant à limiter le réchauffement de la planète.

Le chiffre d'affaires du commerce des crédits carbone était d'environ 2 milliards de dollars en 2021, mais les consultants McKinsey suggèrent https://www.mckinsey.com/business-functions/sustainability/our-insights/a-blueprint-for-scaling-voluntary-carbon-markets-to-meet-the-climate-challenge qu'il pourrait valoir plus de 50 milliards de dollars par an d'ici 2030, car les entreprises et les pays cherchent à compenser une partie de leurs émissions sur la voie du net-zéro.

Cependant, le marché n'étant pas réglementé et la qualité de certains des crédits vendus suscitant des inquiétudes, de nombreuses entreprises hésitent à dépenser des millions de dollars en crédits de peur d'être trompées.

Pour aider à accélérer la croissance du secteur, Howden - qui gère des primes de plus de 10 milliards de dollars - a déclaré qu'elle s'était associée à la société de finance carbone Respira International et à l'investisseur en réassurance Nephila Capital pour fournir une couverture pour la négligence et la fraude de tiers, réduisant ainsi le risque potentiel de réputation lié à l'achat de crédits carbone.

"Si je suis un gros acheteur de shampoing et que j'ai dit à tous les acheteurs de shampoing en Europe que je serai net zéro et qu'il s'avère que la moitié des crédits que j'ai achetés ne valent pas le papier sur lequel ils sont écrits parce qu'on m'a menti, c'est vraiment très dommageable pour ma réputation", a déclaré à Reuters Charlie Langdale, responsable du risque climatique et de la résilience chez Howden.

Dans les années 2000, le marché volontaire du carbone a été secoué par un certain nombre d'escroqueries, certains vendeurs malhonnêtes proposant des crédits relatifs à des terrains qui ne leur appartenaient pas et des cas de personnes à qui l'on a vendu par erreur des crédits à des prix largement gonflés dans le cadre d'escroqueries dites de la chaufferie.

En 2016, la Haute Cour de Grande-Bretagne a émis des ordres de liquidation pour 19 sociétés impliquées dans un tel système qui a vu plus de 5 millions de crédits vendus au public pour plus de 36 millions de livres (41 millions de dollars).

Traditionnellement, les assureurs hésitent à proposer une couverture pour les crédits liés à de tels projets, étant donné le manque de données de qualité sur les pertes historiques et le fait que de nombreux projets sont basés dans des pays où les systèmes juridiques sont faibles et les recours limités en cas de problèmes.

Pour aider à lancer le marché, Howden et ses partenaires ont déclaré qu'ils avaient regroupé un portefeuille de crédits vérifiés qui avaient également été contrôlés par Respira et les ont assurés en tant que lot combiné, diversifiant ainsi le risque pour l'assureur.

En cas de fraude ou de négligence après la vente des crédits, Respira pourrait faire appel à l'assurance et indemniser l'acheteur.

L'assurance du portefeuille de Respira a été menée par le syndicat 2357 de Nephila, basé au Lloyd's de Londres, avec d'autres assureurs du Lloyd's et le groupe Zurich Insurance, a précisé M. Langdale.

Au fur et à mesure que le marché se développe, et que les assureurs se sentent plus à l'aise avec la tarification du risque, l'objectif dans les mois à venir serait que les grandes entreprises ayant des portefeuilles de crédits diversifiés puissent également obtenir leur propre assurance.

Ana Haurie, cofondatrice et PDG de Respira, a déclaré que la couverture d'assurance de ses crédits rassurerait les acheteurs de crédits carbone.

"Cela étaye le fait que ce sont des projets de bonne qualité si vous pouvez les faire assurer".

(1 $ = 0,8693 livre)