Alors que le secteur a répercuté rapidement les taux d'intérêt plus élevés sur les clients des prêts hypothécaires, les législateurs ont critiqué les prêteurs pour ne pas avoir augmenté les taux d'épargne d'environ 1 500 milliards de livres (1 900 milliards de dollars) à la même vitesse, dans un contexte de crise du coût de la vie.

La Financial Conduct Authority (FCA) a établi un plan d'action pour mettre en œuvre une nouvelle obligation à l'égard des clients, après avoir constaté que neuf des plus grands fournisseurs d'épargne n'avaient répercuté en moyenne que 28 % des hausses de taux de la BoE sur les dépôts faciles d'accès entre janvier 2022 et mai de cette année.

Les entreprises - Lloyds, HSBC, NatWest, Santander UK, Barclays, Nationwide Building Society, TSB Bank, Virgin Money UK et la Co-operative Bank - ont répercuté 51 % des hausses de taux sur les dépôts à préavis et les dépôts à terme fixe au cours de la même période.

Les petits prêteurs offrent des taux d'épargne plus élevés que leurs grands rivaux, a ajouté la FCA.

"Les entreprises qui proposent les taux d'épargne les plus bas devront justifier, d'ici à la fin du mois d'août, que ces taux offrent une valeur équitable, conformément à l'obligation des consommateurs qui entre en vigueur aujourd'hui", a déclaré la FCA dans un communiqué.

"Si elles ne sont pas en mesure de le faire, la FCA prendra des mesures.

La nouvelle obligation exige des entreprises réglementées par la FCA qu'elles rassemblent des preuves qu'elles garantissent de "bons résultats" aux clients en ce qui concerne les produits, les services, la valeur et l'assistance après-vente.

Les banques et les sociétés de crédit immobilier qui proposent les taux les plus bas doivent procéder à une évaluation de la "juste valeur" pour l'autorité de régulation d'ici à la fin du mois d'août. Celles qui n'y parviendront pas se verront promettre une action "énergique" de la FCA d'ici à la fin de l'année.

La FCA examinera également le calendrier des modifications des taux d'épargne chaque fois que les taux de la BoE changent, publiera tous les six mois une analyse des taux d'accès facile, analysera la manière dont les produits d'épargne contribuent à la rentabilité et, d'ici à la fin mars 2024, examinera la manière dont les entreprises s'engagent auprès de leurs clients.

(1 $ = 0,7781 livre)