Le département des services financiers de l'État de New York (NYDFS), qui dirige l'un des rares organismes d'État disposant d'un système de réglementation des sociétés de crypto-monnaies, exigera également que les sociétés réglementées par l'État communiquent à leurs clients la manière dont elles comptabilisent la monnaie numérique de ces derniers.

Ces orientations sont les dernières d'une série de directives relatives aux crypto-monnaies émises par le NYDFS au cours de l'année écoulée, qui a vu un effondrement du marché qui a effacé environ 1,3 billion de dollars de la valeur des jetons de crypto-monnaie en 2022 et déclenché la faillite d'entreprises de crypto-monnaies telles que FTX, Celsius Network et, plus récemment, Genesis Global Capital, dont l'unité de prêt s'est placée sous la protection de la loi américaine sur les faillites jeudi dernier.

Cela intervient alors que les régulateurs fédéraux, tels que la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), mettent en garde contre le manque de protection des consommateurs dans le secteur des crypto-monnaies. Les agences fédérales telles que la CFTC affirment que la plupart de leurs actions sont limitées sans une législation du Congrès qui leur donnerait des pouvoirs supplémentaires.

"C'est opportun, mais à vrai dire, c'était quelque chose que nous avions sur notre feuille de route même avant FTX", a déclaré Adrienne Harris, la surintendante du NYDFS, lors d'une interview.

Les procureurs fédéraux de Manhattan ont accusé le fondateur de FTX, Sam Bankman-Fried, d'avoir volé des milliards de dollars de fonds de clients pour combler les pertes de son fonds spéculatif, Alameda Research. Les inquiétudes suscitées par le croisement des deux sociétés ont contribué à alimenter une vague de retraits de la part des clients en novembre, ce qui a contraint la bourse à se déclarer en faillite. Bankman-Fried a nié tout acte criminel et a plaidé non coupable.

Mme Harris, qui a été confirmée dans ses fonctions de surintendante l'année dernière et qui est une ancienne conseillère principale du département du Trésor des États-Unis, a passé une grande partie de sa première année à son poste à renforcer l'attention portée par son agence à la crypto-monnaie. Elle affirme que l'unité chargée des monnaies virtuelles au sein du NYDFS compte près de 50 employés et qu'elle s'efforce d'en recruter d'autres.

New York exige des entreprises qu'elles se soumettent à des examens pour s'assurer qu'elles sont conformes aux exigences de l'État et qu'elles respectent les règles relatives à la connaissance du client, à la lutte contre le blanchiment d'argent et aux exigences en matière de capital. La plupart des autres États ne soumettent pas les entreprises de crypto-monnaies à des examens.

"Bien que je ne sois pas assez téméraire pour dire qu'aucun New-Yorkais ne sera lésé dans tout cela, je pense qu'il est très juste de dire que les New-Yorkais sont mieux lotis que n'importe qui d'autre dans le pays grâce au cadre dont nous disposons", a déclaré M. Harris.

Néanmoins, la débâcle des cryptomonnaies de l'année dernière a encore touché les habitants de l'État.

Au début du mois, le procureur général de New York, Letitia James, a poursuivi le fondateur de Celsius Network, Alex Mashinsky, affirmant qu'il avait escroqué des investisseurs de milliards de dollars en monnaie numérique en dissimulant la santé défaillante de sa plateforme de prêt de crypto-monnaies, aujourd'hui en faillite.

James a déclaré que la fraude présumée de Mashinsky s'est déroulée de 2018 à juin 2022, lorsque les dépôts ont été gelés, avec plus de 26 000 New-Yorkais parmi ses victimes. Un avocat de Mashinsky a nié les allégations. NYDFS n'a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire sur le procès Celsius.

La bourse de crypto-monnaies Gemini, qui a une charte de fiducie à but limité à New York et est autorisée à servir les résidents de New York, s'était associée à Genesis Global Capital, aujourd'hui en faillite, pour offrir un produit de crypto-monnaies, et a empêché les clients d'accéder à ces comptes lorsque Genesis a suspendu les retraits de ses clients en novembre. Gemini affirme que Genesis lui doit 900 millions de dollars.

Mme Harris reconnaît que son bureau peut faire davantage et indique que son agence travaille sur des orientations supplémentaires concernant les stablecoins, la publicité et les divulgations dans le domaine des crypto-monnaies et la protection des consommateurs.

La conformité des entreprises de crypto-monnaie avec les règles de lutte contre le blanchiment d'argent a également été "un gros problème", a-t-elle déclaré, un problème sur lequel elle s'attend à ce que son bureau continue de se concentrer en 2023.

Au début du mois, le NYDFS a annoncé un règlement de 100 millions de dollars avec Coinbase Inc concernant la conformité de l'entreprise avec les règles visant à prévenir le blanchiment d'argent. Cela faisait suite à une amende de 30 millions de dollars imposée par le département à la branche cryptographique de Robinhood Markets Inc. pour des violations présumées des règles de lutte contre le blanchiment d'argent, de cybersécurité et de protection des consommateurs.

"Nous avons vraiment travaillé dur, non seulement par l'application de la loi, mais aussi par l'examen, et simplement dans nos conversations avec l'industrie, pour dire que ce n'est pas négociable", a déclaré M. Harris.