Alors que le Japon s'apprête à mettre fin à huit années de taux d'intérêt négatifs, un prêteur régional de Kyoto propose un apprentissage en ligne pour former son personnel qui n'a aucune expérience du prêt ou de la collecte de dépôts dans un environnement de taux d'intérêt positifs.

L'une des sessions, qui s'adresse aux quelque 3 300 employés de la Bank of Kyoto, explique pourquoi les taux d'intérêt sont importants, comment le taux de prêt est fixé et comment la hausse des taux d'intérêt affecte les activités de la banque et ses clients.

Dans d'autres sessions, les cadres plus âgés de la banque, qui ont connu l'époque où le Japon avait des taux d'intérêt positifs, partagent leur savoir-faire pour convaincre les emprunteurs d'accepter des frais plus élevés.

La formation en ligne, proposée en sessions d'environ 30 minutes consultables sur smartphone, vise également à préparer les jeunes employés à l'intensification de la concurrence pour attirer les dépôts qui, jusqu'à présent, constituaient un handicap car les prêteurs s'asseyaient sur une énorme masse d'argent.

D'autres sessions offrent des conseils plus pratiques sur la manière d'expliquer aux emprunteurs que les taux de prêt vont augmenter et d'accroître les dépôts grâce à une meilleure communication avec les clients.

"Il s'agit d'une formation de base, car nous voulons que les jeunes employés, en particulier, comprennent ce qu'est un monde où les taux d'intérêt sont positifs", a déclaré Tadashi Shimamoto, directeur général adjoint de la division des ressources humaines et des affaires générales de la Banque de Kyoto, lors d'une interview.

"Il est essentiel que notre personnel comprenne que les choses sont très différentes lorsque les taux d'intérêt augmentent, et qu'il change de mentalité pour que nous soyons prêts le moment venu", a-t-il ajouté.

Le Japon a vu ses taux directeurs bloqués à zéro ou en dessous depuis des décennies en raison de la faiblesse prolongée de l'inflation et de la stagnation économique.

Dans l'intervalle, les déposants ordinaires n'ont perçu qu'une infime partie des intérêts de leur épargne et les taux hypothécaires sont restés très bas.

Mais comme l'inflation dépasse depuis plus d'un an l'objectif de 2 % de la Banque du Japon (BOJ), la banque centrale devrait sortir les taux d'intérêt à court terme du territoire négatif dès mardi.

Une telle mesure, qui constituerait la première hausse des taux d'intérêt au Japon depuis 2007, obligera probablement les prêteurs et les emprunteurs à revoir leur planification fondée sur l'hypothèse que les liquidités bon marché resteront abondantes pendant des années.

La Bank of Kyoto a embauché environ 150 nouveaux diplômés l'année dernière et prévoit d'en embaucher 180 autres ce printemps. Le prêteur a déclaré avoir commencé à préparer les sessions d'apprentissage en ligne dès le début de cette année, lorsque la BOJ a commencé à laisser entendre qu'elle mettrait fin à court terme aux taux d'intérêt négatifs.

"Pour nos jeunes employés, les taux d'intérêt sont restés bloqués à zéro tout au long de leur carrière, et c'est donc la première fois qu'ils voient les taux augmenter", a déclaré M. Shimamoto. "C'est un territoire inexploré, un monde entièrement nouveau pour eux. (Reportage de Takahiko Wada et Leika Kihara ; Rédaction de Jamie Freed)