Les banques commerciales devraient se préparer à emprunter plus facilement auprès des banques centrales afin de limiter la contagion en période de crise et de décourager les retraits des déposants, a déclaré mardi un groupe d'experts en réglementation dans un rapport sur la crise bancaire de l'année dernière.

Le groupe des 30 (G30), un forum international de banquiers centraux, d'économistes et de financiers privés, a également déclaré que l'amélioration des normes comptables, des tests de résistance plus complets et une meilleure supervision permettraient d'éviter de nouvelles faillites bancaires.

Les faillites de la Silicon Valley Bank, de la Signature Bank, de la First Republic Bank et du Credit Suisse l'année dernière ont constitué la pire crise financière depuis 2007-2009. Les banques américaines se sont toutes effondrées à la suite de retraits massifs des déposants.

Toutefois, les réformes proposées jusqu'à présent n'ont pas suffisamment mis l'accent sur l'importance du "prêteur en dernier ressort" ou du "guichet d'escompte" de la banque centrale pour limiter la contagion, selon le rapport, qui a été présidé par l'ancien président de la banque fédérale de réserve de New York, William Dudley.

L'emprunt auprès des banques centrales continue d'être considéré comme un signe de faiblesse et peut nécessiter des garanties que les banques n'ont pas immédiatement à portée de main, ce qui signifie que le système n'est pas utilisé, selon le rapport.

Reuters a rapporté l'année dernière

que de nombreuses petites banques ne sont pas en mesure d'emprunter à la fenêtre d'escompte de la Fed.

L'amélioration des systèmes de prêt des banques centrales est "la réforme la plus importante, la plus réalisable et la moins coûteuse" pour contenir la panique et décourager les retraits massifs des déposants, a déclaré le groupe. Les banques devraient disposer de suffisamment de garanties pour couvrir "tous les engagements susceptibles d'être exécutés" par le biais d'emprunts à la fenêtre d'escompte, a ajouté le groupe.

Cette position fait écho aux recommandations formulées l'année dernière par les autorités de régulation américaines.

Le rapport est publié alors que le secteur bancaire américain se bat contre des propositions de réforme de la réglementation sur les fonds propres qui, selon les responsables, devraient également permettre de répondre à certaines des préoccupations suscitées par les faillites bancaires de l'année dernière. Les régulateurs américains ont également intensifié la surveillance de la gestion des risques et ont déclaré qu'ils allaient modifier les tests de résistance.

De leur côté, les autorités suisses cherchent à renforcer leur pouvoir réglementaire, notamment en imposant des amendes, et ont envisagé des mesures anti-règlement. (Reportage de Douglas Gillison ; rédaction de Michelle Price et Nick Zieminski)