Les emprunts par carte de crédit ont augmenté d'un montant net de 740 millions de livres (869 millions de dollars) au cours du mois, en baisse par rapport à l'augmentation de 945 millions de livres enregistrée en juin, mais en hausse de 13 % par rapport à l'année précédente, soit la plus forte augmentation annuelle depuis octobre 2005.
Le taux d'intérêt moyen sur les emprunts par carte de crédit a augmenté à 21,7 % en juillet, le plus élevé depuis fin 1998, selon les données.
"Les plus vulnérables ont épuisé les solutions rapides, c'est pourquoi nous continuons à voir une croissance considérable de la demande de crédit", a déclaré Paul Heywood, directeur des données et de l'analyse de l'agence de notation de crédit Equifax UK, après la publication des données.
L'inflation des prix à la consommation a atteint un sommet en 40 ans de 10,1 % en juillet et les régulateurs prévoient d'augmenter les tarifs énergétiques des ménages de 80 % en octobre. D'autres augmentations sont probables en janvier.
Le crédit à la consommation élargi, qui comprend également les prêts personnels non garantis et les découverts, a augmenté au taux annuel le plus rapide depuis mars 2019, en hausse de 6,9 %.
Paul Dales, économiste en chef du Royaume-Uni chez Capital Economics, a déclaré que la croissance du crédit était plus souvent associée à une demande plus forte des consommateurs, mais l'inflation élevée rendait les chiffres plus difficiles à interpréter.
"Comme ces données sont en termes nominaux, elles sont soutenues par la hausse des prix et suggèrent donc peut-être que les dépenses de consommation sont plus résistantes qu'elles ne le sont réellement", a-t-il déclaré.
La plus ancienne mesure du moral des consommateurs britanniques a atteint un niveau record en août, et la BoE prévoit que la hausse des prix de l'énergie en octobre poussera le pays en récession.
Goldman Sachs a averti que l'inflation en Grande-Bretagne pourrait dépasser 22 % au début de l'année prochaine si les prix du gaz restent élevés, alors que leur prévision de base prévoit un pic de 14,8 %.
Cependant, malgré l'effondrement du sentiment, les volumes des ventes au détail ont jusqu'à présent assez bien résisté.
UNE ÉPARGNE ÉLEVÉE, INÉGALEMENT RÉPARTIE
Les ménages ont ajouté 4,3 milliards de livres à leur épargne en juillet - légèrement moins que l'augmentation mensuelle moyenne pré-pandémique de 4,6 milliards de livres - ce qui suggère que beaucoup ne changent pas encore leur comportement financier, selon M. Dales.
Au total, les ménages ont accumulé 192 milliards de livres supplémentaires depuis le début de la pandémie de COVID-19 mais de nombreux ménages n'en ont pas, a estimé Pantheon Macroeconomics.
"En conséquence, une récession au quatrième et au premier trimestre de l'année prochaine ne sera évitée que si le soutien du gouvernement est renforcé massivement", a déclaré Samuel Tombs, économiste en chef de Pantheon pour le Royaume-Uni.
Les deux prétendants au poste de premier ministre britannique promettent une aide accrue aux ménages, bien que la favorite, Liz Truss, ait déclaré qu'elle préférait les réductions d'impôts qui, selon de nombreux économistes, n'aideront pas beaucoup les ménages les plus pauvres.
Des enquêtes réalisées en juillet et au début du mois d'août avaient suggéré que la hausse du coût de la vie et des taux d'intérêt donnait un coup de frein au marché immobilier britannique, auparavant en plein essor.
Les données de mardi ont montré que le taux d'intérêt moyen sur un nouveau prêt hypothécaire à taux fixe de 75 % de la valeur du bien sur deux ans a atteint son plus haut niveau depuis septembre 2012, à 3,51 %, contre 1,29 % un an plus tôt.
Cependant, il y a eu peu d'impact sur le nombre d'achats de maisons. Les approbations de prêts hypothécaires pour l'achat de maisons ont légèrement augmenté à 63 770 après une lecture révisée à la baisse de 63 184 en juin, dépassant les prévisions des économistes qui avaient prédit une baisse à 61 725. (1 $ = 0,8516 livre)
